Svet je hore nohami. Štyria poprední experti radia, kam teraz presunúť peniaze
Kým mnohí pre globálnu neistotu vyčkávajú na „ideálny čas“, úspory na bežných účtoch im požiera inflácia. Zhodnotiť peniaze sa pritom dá v každom veku. Štyria slovenskí finanční experti vysvetľujú, prečo je dnes najväčším rizikom neurobiť nič.
Vo svete prebieha viacero vojnových konfliktov, ropa sa drží nad 100 dolármi za barel, európsky plyn prekročil 100 eur za megawatthodinu a francúzske 10-ročné dlhopisy zdraželi na úroveň piatich percent. Takáto neistota vyvoláva obavy o úspory. Má vôbec zmysel začať investovať práve teraz?
Pavel Škriniar, Ekonomická univerzita v Bratislave
Investovať sa podľa neho oplatí. Firmy sa podľa neho adaptujú na zmeny a naďalej prinášajú akcionárom zisky. Mladým odporúča začať v malom a učiť sa. Ľuďom 20 až 25 rokov pred dôchodkom nevidí zásadný rozdiel, keďže horizont výberu sa môže natiahnuť až do 90. roku života.
Pri piatich rokoch do dôchodku a 20-tisíc eurách záleží na plánoch a postoji k riziku. Zmysel má investovanie do dlhopisov, akcií, realít aj komodít. Za najčastejšie chyby označil neinvestovať, začať neskoro a začať nesprávne.
Marián Búlik, OVB Allfinanz Slovensko
Investovať sa oplatí aj v neistých časoch, treba však počítať s vyšším kolísaním trhov. Za rozumný prístup považuje pravidelné investovanie do globálnych akciových ETF. Mladý človek má podľa neho využiť dlhý časový horizont a po vytvorení rezervy začať aj s malými sumami.
Pri 20 až 25 rokoch do dôchodku odporúča diverzifikované ETF portfólio s vysokým podielom akcií. Pri piatich rokoch do dôchodku by sa mal investor pozerať na celkovú finančnú situáciu a portfólio začať skonzervatívňovať. Vyhol by sa snahe rýchlo dobehnúť úspory riskantnou investíciou.
Patrik Kindl, Finax
Obdobia neistoty podľa neho ukazujú, prečo je disciplinovaný dlhodobý prístup účinnejší než snaha trafiť ideálny moment. Skutočným rizikom je odkladanie investovania. Optimálnou stratégiou je pravidelné mesačné investovanie a široká diverzifikácia cez nízkonákladové indexové ETF.
Mladý investor má najsilnejšiu pozíciu vďaka času. Ako optimálne sa javí portfólio na 100 percent z akciových indexových ETF. Pri 20 až 25 rokoch do dôchodku je vhodné dlhopisovú zložku pridávať približne v poslednej dekáde pred dôchodkom.
Pred odchodom do dôchodku narastá riziko výrazného poklesu trhov tesne pred začiatkom čerpania. Portfólio môže v tejto fáze smerovať k podielu akcií zhruba 40 až 60 percent. Za najväčšiu chybu považuje odkladanie investovania.
Dominik Hapl, Across Private Investments
Základom pre mladých je využiť čas a horizont 30 až 40 rokov. Dôležité je vybudovať návyk a 10 až 20 percent z príjmu investovať pravidelne. Portfólio by malo pozostávať takmer výlučne z akcií.
V období 20 rokov do dôchodku by mala akciová zložka tvoriť dominantnú časť, do portfólia je vhodné pridať stabilizačné prvky. Pri piatich rokoch do dôchodku a 20-tisíc eurách by sa mal investor sústrediť na konzervatívne riešenia a ochranu kapitálu. Najhoršie je snažiť sa dohnať zameškané investovaním do vysoko rizikových aktív.
Medzi chyby patrí časovanie trhu, panika pri poklesoch a investovanie všetkých peňazí bez rezervy. Pred začatím investovania by mala existovať rezerva vo výške troch až šiestich mesačných výdavkov.
