Hypotéky na Slovensku môžu čoskoro zdražieť. Aktuálny úrok si viete „zamknúť“, ako na to?
Po zvýšení sadzieb ECB sa opäť hovorí o možnom zdražovaní hypoték. Niektorí klienti však majú možnosť zabezpečiť si dnešnú úrokovú sadzbu ešte pred čerpaním úveru.
ECB v septembri zvýšila všetky tri kľúčové úrokové sadzby o 0,25 percentuálneho bodu pre pretrvávajúce inflačné tlaky.
Klient nemusí byť odkázaný na sadzbu v deň, keď nájde nehnuteľnosť. Možnosti sa líšia podľa toho, či človek nehnuteľnosť hľadá, má vybranú alebo mu končí fixácia.
Nemáte byt? Sadzbu si viete zarezervovať
Hypotéku na nešpecifikovanú nehnuteľnosť umožňujú ČSOB a UniCredit Bank. Banka preverí príjem a klient podpíše zmluvu bez založenia konkrétnej nehnuteľnosti.
V ČSOB má šesť mesiacov a v UniCredit 12 mesiacov na doloženie nehnuteľnosti. Úroková sadzba zostáva garantovaná z obdobia schvaľovania.
Má to jeden dôležitý háčik
Fixácia nezačne plynúť až pri čerpaní, ale už podpisom zmluvy. Pri trojročnej fixácii môže klient v ČSOB prísť o šesť mesiacov a v UniCredit až o rok.
Ak už máte nehnuteľnosť, rozhodovať môžu dni
Vo väčšine bánk rozhoduje sadzba platná v deň podania žiadosti, garantovaná spravidla 30 dní. Výnimkou má byť Slovenská sporiteľňa, kde je rozhodujúca sadzba v deň schválenia. Niektoré banky si vyhradzujú právo úrok zmeniť pred čerpaním.
Molnár odporúča podanie žiadosti neodkladať a vopred si overiť príjem a úverový register.
Limitovaná možnosť
Matej Dobiš z Finančného kompasu upozorňuje, že banky sa pri rezervovaní sadzieb odlišujú v trvaní. Klient by mal preveriť, ako dlho je sadzba garantovaná, odkedy plynie fixácia a či je ponuka spojená s ďalšími nákladmi.
Čo ak vám končí fixácia?
Dobiš odporúča osloviť vlastnú banku a zistiť možnosti skoršej zmeny sadzby. Má to zmysel najmä ak sa blíži koniec fixácie, inak by si klient s nízkym úrokom zvýšil splátku predčasne.
Porovnajte si ponuky od konkurencie
Klient môže požiadať inú banku o refinancovanie a zabezpečiť si aktuálne podmienky. Potom môže porovnať obe ponuky. Treba spočítať všetky náklady a preveriť nárok na pomoc so zvýšenou splátkou.
Hypotéky môžu prekročiť 4 percentá
Dobiš hovorí, že sadzby komerčných bánk by mohli narásť až o pol percentuálneho bodu. Molnár očakáva zdraženie o 0,2 až 0,3 percentuálneho bodu a prekročenie hranice štyroch percent v niektorých bankách.
ECB sa k budúcej trajektórii vopred nezaviazala. Septembrová prognóza počíta s infláciou 3 percentá v roku 2026, 2,5 percenta v roku 2027 a 2,1 percenta v roku 2028.
NBS: Hypotéky o toľko zdražieť nemusia
NBS uviedla, že úrokové sadzby hypoték určujú komerčné banky. Väčšina hypoték má úrok fixovaný na niekoľko rokov, preto banky sledujú trhové sadzby na obdobne dlhé obdobia. Do úroku vstupujú aj náklady bánk, riziko a konkurencia. Aj keby ECB sadzby zvýšila o 0,25 percentuálneho bodu, hypotéky nemusia zdražieť o rovnakú hodnotu.
